Раніше вони грали у «наперстки» біля метро, сьогодні – використовують штучний інтелект та deepfake-відео. Однак попри розвиток технологій, мета зловмисників не змінилася: посіяти паніку або пообіцяти «легкі гроші», щоб спустошити ваші кишені. Розбираємося, як розпізнати сучасного злодія, котрий знає про вас більше, ніж ви думаєте, та куди скаржитися, якщо дзвінок «із банку» чи «інвестфонду» виявився пасткою .
За експертними оцінками та даними Національного банку України (НБУ), минулого, 2025 року, українці втратили лише через безготівкові шахрайські операції приблизно 1,4–1,6 млрд гривень. За цей час було зафіксовано від 310 до 340 тисяч випадків фінансових махінацій. І це лише про фінансові схеми, а є ж іще й інші – з нерухомістю, з працевлаштуванням, з виїздом за кордон та багато варіантів.
Як вони це роблять?
Знайшовши відповіді на це питання, можемо сподіватись, що простіше буде ухилитись від аферистів. Для початку згадаємо класичні, перевірені часом схеми, які використовуються шахраями. Їхню логіку можна зрозуміти: коли воно працює, коли є на світі люди, які поведуться на давно відомий «розводняк» чи старий «баян», якому десятки років, чому не «юзати» таку схему? І чудово (для них, а не для жертв) «юзають».
Рятуй родича, забирай джек-пот, купуй за півціни: топ-3 класичні схеми
- «Ви виграли джекпот/машину»: Орієнтована на літніх людей. Повідомляють про виграш мільйона, але для отримання коштів просять сплатити «комісію» (наприклад, 20 тисяч гривень). Після переказу шахраї зникають.
- «Родич у біді»: Використовують емоційний тиск. На фоні чути плач: «Мамо, допоможи!». Потім «правоохоронець» вимагає гроші (зазвичай тисячі доларів) за звільнення сина чи доньки з поліції. Сьогодні цю схему модифіковано до «Мамо, я в біді»: шахраї використовують нейромережі, щоб імітувати голос вашої дитини чи родича. Телефонують і просять терміново переказати гроші на «операцію» чи «викуп», і голос звучить ідентично до реального.
- «Дефіцит задешево»: Наживаються на кризах. Під час блекаутів пропонували генератори вдвічі дешевше за умови 100% передоплати. Аналогічно «продають» дефіцитне пальне.
«Нова хвиля», або що вони пропонують нам сьогодні
Зловмисники постійно вигадують нові схеми, аби заманити в пастку довірливих людей. Останнім часом виникли ось такі махінації.
Невидима нитка. Аферисти вставляють у банкомат, у проріз для картки практично невидиму людському оку нейлонову нитку, яка, до того ж, не заважає банкомату зчитувати дані картки. Тож засаду виявити практично неможливо. Коли ви вставите картку в банкомат, він запитує PIN-код, і ви звичайним чином здійснюєте операцію. От тільки картка назад не випадає. А потім до вас може підійти хтось із пропозицією допомоги, і запропонує повторити операцію або ввести PIN-код. Зловмисник його побачив, а банкомат все ще «тримає» картку. Тоді зловмисник радить звернутися за допомогою до банку. А коли ви відходите від банкомата, забирає картку - PIN-код він уже побачив, і може зняти з рахунку ваші гроші.
Як уберегтися:
- перед початком операції переконайтеся, що всі деталі банкомата не мають нічого незвичного.
- якщо відчувається якийсь опір або картка не вводиться плавно, краще не проводити операцію в цьому банкоматі;
- звертайте увагу на те, чи немає поруч підозрілих людей;
- завжди прикривайте клавіатуру, коли вводите PIN-код;
- ні в якому разі не відходьте від банкомата, якщо картка заблокувалася. Зателефонуйте до банку або в поліцію.
Підтвердити вік нібито для збереження пенсії або підвищення виплат. Шахраї розсилають у месенджерах фейкові повідомлення пенсіонерам з проханням підтвердити вік, нібито для збереження пенсії, або ж для того, щоб було збільшено виплату. Для цього просять перейти за посиланням та подати анкету. Мета таких повідомлень - скористатися неуважністю людей та виманити конфіденційні дані. Якщо перейти за посиланням і ввести свої персональні чи банківські дані, ви фактично передасте їх шахраям. Надалі вони можуть використати цю інформацію для зламу акаунтів у соціальних мережах, доступу до онлайн-банкінгу та подальшої крадіжки коштів. Тим часом усі пенсійні виплати та порядок їх призначення чи припинення визначені лише законами України. Будь-які зміни відбуваються виключно через офіційні рішення Верховної Ради України та Кабінету Міністрів України, а не через анонімні повідомлення в інтернеті та месенджерах.
Як уберегтися:
- Не переходьте за сумнівними посиланнями у повідомленнях, месенджерах чи електронній пошті.
- Не вводьте особисті або банківські дані на незнайомих сайтах.
- Видаляйте підозрілі повідомлення.
- Перевіряйте дані про пенсії, субсидії, пільги, страхові та соціальні виплати лише на офіційних ресурсах, зокрема на сайті Пенсійного фонду України.
«Ліки замовляли?» Шахраї використовують одну з мереж аптек. Так, у Telegram-групах поширюється повідомлення з пропозицією замовити ліки нібито від мережі «Аптека 911» з посиланням на створений шахраями телеграм-канал. Це шахрайська схема, яка не має жодного стосунку до «Аптека 911».
Як уберегтися:
Якщо вам або вашим близьким надійшло таке повідомлення — не переходьте за посиланнями та не здійснюйте жодних платежів. Бо «Аптека 911» не веде продажів через Telegram і не має жодних представників у месенджерах.
Мережа аптек зазначає, що усі замовлення приймаються лише через офіційний сайт apteka911.ua або офіційні: Viber-бот https://apt911.co/6e7a03 Telegram-бот https://apt911.co/02c050 .
«Вам надійшла виплата»: у Viber людям масово розсилають фішингові повідомлення про нібито «соціальні виплати». За повідомленням Центру стратегічних комунікацій, аферисти, які представляються «представниками ООН», пишуть, що «надійшла ваша черга» на отримання допомоги й пропонують натиснути + та чекати на дзвінок. А потім просять передати останні 4 цифри коду, який приходить у Viber. Саме так шахраї отримують доступ до акаунтів або персональних даних.
Як уберегтися:
Ніколи не передавайте жодні коди – навіть якщо повідомлення виглядає «офіційно».
Майстер з ремонту. Ось таке повідомлення нещодавно з’явилось в одному з Вишгородських пабліків, але, вочевидь, воно може «діяти скрізь». «Хочу попередити інших, щоб ніхто не потрапив у таку ситуацію, як я. Звернулась до «майстра» з ремонту пральної машини через Telegram. Після опису проблеми мене перенаправили до іншої людини нібито для замовлення запчастини. Мені запропонували внести передоплату. Я перерахувала 750 грн на банківську картку (отримувач — інша особа, не той «майстер»). Після отримання грошей зв’язок зі мною фактично припинили — на повідомлення більше не відповідають. Складається враження, що це може бути організована схема (кілька осіб або один з різними акаунтами)», – зауважує дописувачка.
Як уберегтися:
- Найкраще – користуватися послугами перевірених майстрів, бажано тих, кого можуть порекомендувати знайомі;
- Не переказувати грошей наперед, хороший майстер зможе визначити обсяг ремонту і вартість тільки після огляду вашої техніки.
«Розминутись» з шахраєм – найкращий бонус для вас
Отже, мало не кожен з нас мав нагоду “поспілкуватись” з тими, хто маскується під працівників банківських установ, соціальних працівників, чи «люб’язно» пропонує ті самі «соціальні виплати під час війни», виграші та призи. Важливо розуміти, як розпізнати шахрая.
Фахівці Центру протидії корупції ГУ НП в Запорізькій області Оксана Скребець та Олександр Середа під час зустрічі в Центрі журналістської солідарності НСЖУ поділились, які технологічні хитрощі застосовують зловмисники:
IP-телефонія. Телефонують через IP-телефонію: на екрані може висвітлюватися 056 або 044 (ніби з банку), хоча дзвінок із Telegram, Viber чи WhatsApp.
- Фішинг. Надсилають посилання, після переходу за якими шахрай отримує доступ до вашого телефону («дзеркало») і оформлює кредити.
- «Дроп-картки». Використовують чужі картки, які люди продали за невелику винагороду. Свої рахунки злочинці ніколи не «світять».
Журналіст-розслідувач Євген Черевко, який вивчав роботу аферистів, дає свою пораду: перевіряти номери через сервіс GetContact. А ще можна звернути увагу на ютуб-канал Дмитра Назаренка – він тролить шахраїв, показуючи їхні методи зсередини.
Чек-лист: як розпізнати шахрая за 30 секунд
Якщо ви чуєте це – негайно кладіть слухавку:
- Тиск часом: «Рішення треба прийняти негайно!», «Кошти згорять через 10 хвилин!».
- Завелика удача: Виграш авто, в якому ви не брали участі.
- Секретні дані: Запитують ПІН-код, CVV-код (3 цифри на звороті) або коди з СМС.
- Підозрілий зв'язок: Офіційні органи не пишуть у Viber/WhatsApp з приватних номерів.
Ваша стратегія: Припиніть розмову. Скажіть: «Я передзвоню сам». Наберіть офіційний номер банку, вказаний на звороті вашої картки.
Що, однак, робити, коли ви вже «купились» на запропоновану вам «схему»?
Практичні поради правоохоронців
Якщо на вас оформили кредит без вашого відома. Найголовніше – негайно звернутися до банку та поліції. Поліція відкриває кримінальне провадження, ви отримуєте витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань і передаєте його банку. Кредит заморожують: пеня не нараховується, кошти не списуються, поки триває розслідування. Банк не несе відповідальності за операції, здійснені через ваші дані (Приват24, Ощад24 тощо).
Мікрокредити («ШвидкоГроші», Moneyveo та подібні). Тут ситуація простіша. Сума зазвичай невелика (3–5 тис. грн), тому такі організації часто просто закривають кредит і не подають до суду. Вони не хочуть витрачати час на розслідування. Але ви як потерпілий все одно маєте право звернутися до поліції – шахраї скористалися вашими даними.
Підозрілі платежі в банку. Якщо банк блокує переказ (наприклад, за комунальні послуги) - не панікуйте. Напишіть заяву та вимагайте роз’яснення саме від Служби безпеки банку (а не від звичайного оператора). Гаряча лінія 0 800 завжди фіксує звернення. Працівники банку – звичайні люди, іноді їм просто не вистачає інформації.
Що робити, якщо телефон «зламали»? Негайно скиньте пристрій до заводських налаштувань. Оновіть усі додатки та систему. Відновіть контакти через резервну копію. Всі шкідливі програми зникають. І не треба позбавлятись телефона!
Фейкові дзвінки «від поліції чи СБУ» про ліки. Це чиста психологія. Шахраї питають: «Ви замовляли ліки онлайн?» – як правило, більшість відповість – так. Тож шахраї починають лякати кримінальною справою, арештом майна, депортацією дітей. Мовляв, ви телефонували до Росії. Головне – не панікувати, покласти трубку та зателефонувати на офіційний номер поліції (068-68-88-573 – гаряча лінія Центру протидії шахрайства).
Тим часом, війна не зупинила шахраїв, а навпаки розширила сферу їхньої діяльності. З’явився додатковий простір для їхньої «творчості» і додаткові ноу-хау.
Шахрайство на прифронтових територіях: від платної «евакуації» до псевдопорятунку рідних
На прифронтових територіях шахрайство часто межує з мародерством та інформаційними диверсіями, адже ворог і кримінал користуються найціннішим – дефіцитом інформації та страхом за життя. Коли зв'язок нестабільний, людина опиняється в інформаційному вакуумі, і будь-яка «новина» сприймається як істина. Тут ворог і кримінал користуються дефіцитом інформації та страхом. Основні схеми:
1. Платна «евакуація», якої не існує
Це найбільш цинічна схема. Шахраї розміщують оголошення в локальних чатах (які люди встигають прочитати, коли «ловить» зв’язок) про термінову евакуацію.
- Схема: Просять повну або часткову передоплату на картку («на бензин»), обіцяючи приїхати за конкретною адресою.
- Чому вірять: У моменти обстрілів чи загрози оточення люди готові віддати останнє за шанс виїхати. Після отримання грошей номер шахрая зникає.
2. «Платне» відновлення зв'язку або світла
Коли цілі райони залишаються без зв’язку, з’являються люди, які представляються співробітниками мобільних операторів чи енергокомпаній.
- Схема: Пропонують «пріоритетне підключення» до мережі або продаж «спеціальних підсилювачів/антен», які нібито працюють навіть у повній ізоляції. Також можуть просити переказати гроші за «дистанційну перепрошивку сім-карти» для підключення до роумінгу.
- Реальність: Жоден оператор не бере грошей за відновлення мережі в обхід офіційних платежів.
3. Фейковий пошук рідних
Коли зв'язок з кимось із близьких зникає, шахраї моніторять групи «Пошук людей».
- Схема: Пишуть родичам: «Я бачив вашого чоловіка/сина, він у нас у лікарні/укритті, але потрібні гроші на ліки/перевезення». Користуючись тим, що ви не можете напряму зателефонувати зниклій людині, вони тиснуть на емоції.
4. Оренда-пастка в тилу
Для людей, які збираються виїжджати з прифронтових зон, створюють фейкові оголошення про оренду житла в безпечних регіонах (Західна Україна, Київщина) за «соціальною ціною».
- Схема: Кажуть, що охочих багато, тому треба скинути завдаток за перший місяць прямо зараз. Коли сім'я з дітьми приїжджає на місце з речами – адреси не існує або там живуть зовсім інші люди.
5. Спекуляція на «єВідновленні» та виплатах
Шахраї розсилають СМС (які доходять навіть при слабкому сигналі) про те, що вам нараховано компенсацію за пошкоджене майно або допомогу від ООН/Червоного Хреста.
- Схема: Для «активації рахунку» просять ввести дані картки на фішинговому сайті, який візуально копіює «Дію» або сторінку банку.
Як не дати себе ошукати у прифронтовій зоні
- Довіряти лише офіційній евакуації (від ОВА, поліції, ДСНС), яка завжди безкоштовна. Якщо від вас вимагають передплату на картку за місце в автобусі чи «бронь» – це 100% шахраї. Офіційну евакуацію проводять лише ОВА, поліція, ДСНС та перевірені волонтерські фонди.
- Нікому не передавати гроші за «місце в черзі» чи «бронь житла» без фізичної перевірки. Всі виплати оформлювати лише через офіційний застосунок «Дія» або у відділеннях ЦНАП/банків.
- Не переходьте за посиланнями в СМС про «виплати від ООН» чи «червоного хреста». Державні та міжнародні організації не запитують ПІН-код вашої картки чи три цифри на звороті (CVV).
- Не вірте «голосам» у телефоні. Якщо вам кажуть, що родич у біді, а зв'язок із ним перервався – не панікуйте. Спробуйте зв'язатися з сусідами, місцевою адміністрацією або гарячою лінією з пошуку людей, перш ніж перераховувати гроші.
- Світло та зв'язок не підключають «по блату». Майстри енергомереж чи провайдери працюють згідно з чергою відновлення. Будь-хто, хто пропонує «прискорити» процес за готівку на руки або переказ на картку – злочинець.
- Перевіряйте житло в тилу. Якщо ви виїжджаєте і шукаєте оренду, ніколи не скидайте завдаток, не побачивши житло на власні очі або не отримавши підтвердження від місцевої громади.
Важливі контакти для вашої безпеки
Якщо ви стали жертвою шахраїв або підозрюєте обман, скористайтеся цими державними інструментами:
1. Кіберполіція України
Це головний орган, що бореться зі злочинами в інтернеті та телефонними махінаціями.
- Сайт для подання заяви: ticket.cyberpolice.gov.ua (заяву можна подати онлайн цілодобово).
- Телефон гарячої лінії: 0 800 505 170 (безкоштовно зі стаціонарних та мобільних номерів).
2. Гаряча лінія НБУ (Національний банк України)
Якщо шахрайство стосується банківських карток, рахунків або роботи банків.
- Телефон: 0 800 505 240
- E-mail: nbu.pages@bank.gov.ua
3. Проєкт «Брама» (CyberBrama)
Спільна ініціатива волонтерів та Кіберполіції для блокування шахрайських ресурсів та фейкових зборів.
- Telegram-канал: @stoprussia_channel (допомагає оперативно дізнаватися про нові схеми).
4. Платформа «Check»
Сервіс для перевірки сумнівних посилань та сайтів.
- Сайт: check.gov.ua
- Проєкт GetContact
- ресурс https://getcontact.com/uk/
